中信财经6月19日电(记者左右坤)《安居乐业》自古以来就是对美好生活的期待。最近命名为“安州”的房贷业务在浙江温州官线，首套房灵活调整抵押还款方式，借款人在过去三年内可以选择只还利息。
“甜苦辣”的安身之处能让人安心吗？
资料图：浙江温州风景。苏超照片
温州出了新的手法，系统还在架子上
近日，温州市周建国官方微信公众号“温州周建建”发布，温州市周建国联合华夏银行温州分行推出了名为“安巨输出”的住房消费金融服务产品。
此次公布的华夏《安巨贷》介绍说，以贷款期限在10年以上的首次住房抵押客户为对象，核心是创新“等额、本金、等额、本金”两种传统的个人住房抵押贷款偿还方式。核心是引进“灵活性、自由偿还”。
申请“住房贷款”的居民可以选择“善、后本”或“少量本金利息”等灵活的还款方式，灵活的还款方式长达3年，
17日，中信财经记者致电华夏银行温州的一家分行，客户经理介绍说，安巨贷款主要针对优质房地产购买客户，申请必须符合公众号文章中提到的准入条件和该银行新处置的住房抵押业务。
该客户经理还表示，该项目是银行为满足购房者合理的住房需求而进行的首次尝试。目前系统还在货架上，暂时只能处理现有的偿还方式。
资料图：温州南站。张福坤照片
促进市场，减轻压力
“根据购房者的抵押贷款偿还规律，过去三年的压力最大。安巨出口实际上为购房者提供了三年的缓冲期，鼓励购房者喜欢贷款，也减少了购房三年内房贷违约的风险。”易居研究院智囊团研究理事严若珍说。
据温州市统计局统计，2021年底温州常住人口为957万人，地区生产总值为7585亿元。温州也长期被认为是经济强省浙江省第三大城市，仅次于杭州和宁波。
但是，这是一个不缺人，也不缺钱的城市，最近也有不少人为房地产市长/市场担心。国家统计局16日公布的2022年5月商品房销售价格变动统计数据显示，温州新房二手房价格持续下跌，新房价格环比下降0.5%，二手房价格环比下降0.6%。
除了引入安巨贷款外，不久前温州刚刚出台了支持公众刚性住房需求的一揽子政策，包括降低首付、增加公积金贷款额度等。
公积金政策调整后，温州市一人缴纳的最高贷款额可达65万元，夫妻二人缴纳的最高贷款额可达100万元。同时，个人第一套房贷款首付降至20%，第二套房降至30%。
上述华夏银行客户经理对中信财经表示，目前银行第一套房首付款已降至20%。至于第一套房的最低抵押利率能否达到4.25%，他还说：“最近的建筑物政策也是实时变化的，更新速度特别快，需要结合最新的优惠措施。”
资料图：航空拍摄某房地产项目。骆云飞照片
如何获利？有危险吗？
“同样都是善也是后本人，这使我一下子想到了经营贷款。一般经营贷款年限只有3 ~ 5年，安巨贷款可以直接抵押几十年，贷款买房几年后，是不是还有卖房炒房的风险？”网民们对安然出口提出了这样的疑问。
“从现有资料来看，安居贷款是住房抵押贷款的一种，只是调整了抵押偿还方式。经营贷款是以中小企业主或个体户为对象的融资产品，贷款人可以通过房地产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于该企业或个体户的经营需求。”北京金所律师事务所主任王玉信对记者中信财经说，经营贷款是中小企业经营的惠民措施。利息往往比房贷利息少，但不允许流入房地产市场。
但是，仍然需要买房者注意的是，安居贷款是“先丹后苦”的按揭方式，购房者的整体还款负担和
未因此减少。
“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时间决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额归还而减少，前期不还本金，银行资金占用时间长，还款总利息比等额本金还款法高，长远来看利息就更多。”中原地产首席市场分析师张大伟认为。
“本金越延后还利息越高，对于真正的刚需其实并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按最初所欠本金计算；但按照现有的主流按揭方式，三年本息一起还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷经理对中新财经解释称。
但诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪也提到，“安居贷”可能更加倾向于缓解刚毕业大学生、刚进城购房及工作的城镇化人员前期还款压力。因为该群体前期工作不稳定或薪资水平较低，随后阅历逐渐丰富，工作和收入愈加提升。
资料图：一处在建房地产楼盘。 中新社记者 张斌 摄
新的贷款模式，靠谱吗？
近来，随着各地房地产相关政策陆续放宽，不止安居贷，不少曾经的贷款模式也“重返江湖”，引发了不少争议。
4月，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，但很快在一天内“夭折”。最近，“循环贷”、“存抵贷”等五花八门的贷款产品名目也有了重现市场的风声。
消费者如何判断这些贷款模式的风险？王玉臣建议，首先一定要注意采用的贷款方式究竟是否属于房贷系列的，消费贷、经营贷等等其实都是不允许用来购房的。一旦被查出往往可能会被解除贷款合同，要求提前还款，而且征信也会受到影响。
“天上不会掉馅饼，一些贷款名目上看起来是减轻还贷压力，或者延迟周期，但是名目越多，流程越长，越容易有风险。很多的宣传可能只是理想化的宣传，千万不要轻易相信，要自己去正规银行算笔细账。”王玉臣说，务必充分评估自己的资金能力，尤其是在疫情时期，对自己的资金能力要相应保守评估，避免将来出现问题。
“只有房子直接降价，或者银行直接降房贷利率，才是真正降低购房成本，其他只是模式的改变而已，购房者都需要慎重。”上述银行个贷经理也提到。
你愿意尝试类似还房贷的方式吗？（完）
